Pożyczki na cyfrową i zieloną transformację przedsiębiorstw: warunki, warunkowa dotacja i Partnerzy Finansujący
Czym jest ten instrument?
Czym jest ten instrument?
Fundusz Pożyczkowy na cyfrową i zieloną transformację to pierwszy tak duży instrument zwrotny w ofercie PARP. Do tej pory Agencja kojarzyła się głównie z dotacjami. Tym razem łączy dwa elementy:
- pożyczkę preferencyjną na inwestycję,
- warunkową dotację, która po zakończeniu inwestycji spłaca część kapitału.
PARP nie udziela pożyczek bezpośrednio. Robią to Partnerzy Finansujący wybrani w przetargu: fundusze regionalne, ING Bank Śląski i Agencja Rozwoju Przemysłu.
Partner Finansujący to instytucja wybrana przez PARP, która przyjmuje wnioski, ocenia zdolność do spłaty, ustala zabezpieczenia, podpisuje Umowę Inwestycyjną i wypłaca środki.
Na co można przeznaczyć pożyczkę?
Instrument ma dwie części. Można wybrać jedną albo połączyć obie w jednym projekcie.
Część cyfrowa: Przemysł 4.0
- systemy zarządzania produkcją i logistyką: ERP, MES, SCADA,
- Internet Rzeczy, sztuczna inteligencja, chmura, analiza predykcyjna,
- cyfrowe projektowanie: CAD, CAM, CAE, cyfrowe bliźniaki,
- automatyczne zbieranie i przetwarzanie danych produkcyjnych i środowiskowych,
- roboty przemysłowe, zautomatyzowane centra wytwórcze, stanowiska pracy i AGV,
- usługi cyfrowe dla klientów: platformy B2B/B2C, konfiguratory online, e-usługi.
Część zielona: gospodarka o obiegu zamkniętym (GOZ)
- modernizacja procesów ograniczająca odpady i pozwalająca ponownie wykorzystać surowce i półprodukty,
- przebudowa linii technologicznych zamykająca obieg surowców (np. separacja frakcji, odzysk ciepła odpadowego),
- maszyny do przetwarzania, recyklingu, regeneracji i odzysku materiałów,
- technologie ograniczające zużycie wody lub odzyskujące wodę procesową,
- ekoprojektowanie produktów i opakowań,
- narzędzia do śledzenia cyklu życia produktu: LCA, PEF, ślad węglowy.
Gospodarka o obiegu zamkniętym (GOZ) to model, w którym materiały krążą w obiegu jak najdłużej. Odpad z jednego procesu staje się surowcem dla kolejnego, a produkt projektuje się z myślą o naprawie i odzysku.
Ważne: część zielona nie obejmuje wsparcia nakierowanego na zwiększenie efektywności energetycznej przedsiębiorstwa. Fotowoltaika, magazyn energii czy termomodernizacja hali to tematy dla innych programów.
Do 25% pożyczki można przeznaczyć na wydatki obrotowe związane z inwestycją. Pożyczka może też pokryć doradztwo, szkolenia i drobne prace adaptacyjne, jeśli są bezpośrednio związane z projektem.
Najważniejsze warunki w skrócie
| Parametr | Warunek |
|---|---|
| Kwota pożyczki | od 2,5 mln zł do 15 mln zł |
| Oprocentowanie – wariant preferencyjny (de minimis) | 0,5% w skali roku |
| Oprocentowanie – wariant rynkowy | ok. 5,3% w skali roku |
| Okres spłaty | do 15 lat |
| Karencja w spłacie kapitału | do 24 miesięcy |
| Warunkowa dotacja | 5, 10 lub 15% kosztów inwestycji – zależnie od rodzaju projektu i lokalizacji |
| Dla kogo | mikro, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa z całej Polski |
| Kto udziela | Partnerzy Finansujący wybrani przez PARP |
| Budżet | 792 mln zł (w pierwszej fazie 500 mln zł) |
| Status | partnerzy wybrani; daty przyjmowania wniosków podają partnerzy |
Dla kogo ta pożyczka jest, a dla kogo nie?
Pasuje, jeśli:
- planujesz inwestycję od 2,5 do 15 mln zł w automatyzację, robotyzację, systemy IT lub GOZ,
- inwestycja wynika z diagnozy potrzeb firmy (albo możesz ją przygotować),
- firma ma zdolność do spłaty i może przedstawić zabezpieczenie,
- chcesz zachować gotówkę: pożyczka nie wymaga wkładu własnego, a karencja daje do 2 lat na uruchomienie inwestycji przed spłatą kapitału.
Nie pasuje, jeśli:
- inwestycja jest mniejsza niż 2,5 mln zł. Wtedy sprawdź pożyczki BGK z Funduszy Europejskich w regionach,
- głównym celem jest oszczędność energii (OZE, magazyn energii, termomodernizacja),
- firma ma problemy z płynnością lub zaległości wobec ZUS czy US. To finansowanie zwrotne, więc partner oceni zdolność do spłaty,
- szukasz bezzwrotnej dotacji. Tutaj dotacja spłaca najwyżej 15% kapitału, a resztę trzeba oddać.
Ile to kosztuje? 0,5% czy 5,3% w złotówkach
Różnica w oprocentowaniu wygląda niepozornie, ale w złotówkach jest duża. Orientacyjne łączne odsetki przy spłacie w 15 lat, z 24 miesiącami karencji i równymi ratami kapitału:
| Kwota pożyczki | Odsetki przy 0,5% | Odsetki przy ok. 5,3% | Różnica |
|---|---|---|---|
| 2,5 mln zł | ok. 0,11 mln zł | ok. 1,13 mln zł | ok. 1,0 mln zł |
| 5 mln zł | ok. 0,21 mln zł | ok. 2,26 mln zł | ok. 2,0 mln zł |
| 10 mln zł | ok. 0,43 mln zł | ok. 4,53 mln zł | ok. 4,1 mln zł |
| 15 mln zł | ok. 0,64 mln zł | ok. 6,79 mln zł | ok. 6,2 mln zł |
Wyliczenie poglądowe Greennovation. Rzeczywisty harmonogram ustala Partner Finansujący.
Nawet wariant rynkowy (ok. 5,3%) może być konkurencyjny wobec kredytu bankowego. Daje długi okres spłaty, karencję, brak wkładu własnego i możliwość warunkowej dotacji.
Czy 0,5% zmieści się w limicie de minimis?
To pytanie, którego nie widać w nagłówkach, a od niego zależy koszt całego projektu.
Pomoc de minimis to pomoc publiczna o niewielkiej wartości. Limit wynosi 300 tys. euro w ciągu 3 lat dla jednego przedsiębiorstwa razem z firmami powiązanymi. Liczy się każda wcześniej otrzymana pomoc de minimis.
Wartością pomocy przy pożyczce jest różnica między odsetkami rynkowymi a preferencyjnymi, przeliczona na dzisiejszą wartość. Orientacyjnie:
| Kwota pożyczki | Szacunkowa wartość pomocy |
|---|---|
| 2,5 mln zł | ok. 0,8 mln zł |
| 5 mln zł | ok. 1,6 mln zł |
| 10 mln zł | ok. 3,2 mln zł |
Szacunek poglądowy. Dokładną wartość pomocy wylicza Partner Finansujący, a część partnerów udostępnia kalkulator.
Co z tego wynika: limit 300 tys. euro może wystarczyć na mniejsze pożyczki, ale przy kilku milionach złotych i 15 latach spłaty wartość pomocy może go przekroczyć. Według PARP, jeśli limit się wyczerpie, a korzyści z oprocentowania nie da się zakwalifikować do innego rodzaju pomocy publicznej, cała pożyczka przechodzi na warunki rynkowe (ok. 5,3%). W jednej umowie nie można łączyć dwóch poziomów oprocentowania.
Przed rozmową z partnerem warto więc:
- zebrać informacje o pomocy de minimis z ostatnich 3 lat, także w firmach powiązanych (system SUDOP),
- policzyć wartość pomocy dla kilku wariantów kwoty i okresu spłaty,
- zapytać partnera, czy korzyść z oprocentowania może zostać objęta innym rodzajem pomocy,
- sprawdzić, czy wariant rynkowy nadal się opłaca.
Warunkowa dotacja: ile umorzą?
Dotacja spłaca część kapitału po zakończeniu inwestycji. Jej wysokość zależy od rodzaju projektu i lokalizacji:
| Rodzaj projektu | Poza wskazanymi obszarami | W jednym ze 139 miast średnich lub w gminie zagrożonej trwałą marginalizacją |
|---|---|---|
| Tylko cyfrowy | 0% | 5% |
| Zielony lub łączony | 10% | 15% |
Projekt wyłącznie cyfrowy w dużym mieście nie dostaje dotacji. Projekt łączący automatyzację z GOZ może dostać 10 lub 15%. Przy pożyczce 10 mln zł to od 0 do 1,5 mln zł mniej do spłaty.
Szczegóły, przykłady i ryzyka opisujemy w artykule „Warunkowa dotacja w pożyczce PARP: kiedy 5, 10, a kiedy 15%?”.
Pożyczka, kredyt czy dotacja – porównanie
| Pożyczka na transformację | Kredyt inwestycyjny | Dotacja | |
|---|---|---|---|
| Koszt pieniądza | 0,5% (de minimis) lub ok. 5,3% | stopy procentowe + marża banku | brak kosztu finansowania |
| Wkład własny | 0% | zwykle wymagany | zwykle wymagany |
| Okres spłaty | do 15 lat | zwykle krócej | nie dotyczy |
| Karencja | do 24 miesięcy | nie zawsze | nie dotyczy |
| Część bezzwrotna | 0–15% (warunkowa dotacja) | brak | do kilkudziesięciu procent kosztów |
| Dostępność | nabór ciągły do wyczerpania puli | na bieżąco | konkurs, ocena punktowa |
| Główne ograniczenie | min. 2,5 mln zł, zakres technologii, de minimis | zdolność kredytowa, zabezpieczenia | konkurencja, dłuższy proces, rozliczenie |
Gdzie złożyć wniosek? Partnerzy Finansujący
| Partner Finansujący | Status (2.11.2026) |
|---|---|
| Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. | przyjmuje wnioski |
| Konsorcjum: Stowarzyszenie „Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju” (Sucha Beskidzka) + Fundacja Rozwoju Regionu Rabka | przyjmuje wnioski |
| ING Bank Śląski S.A. | przyjmuje wnioski |
| Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego | przyjmuje wnioski |
| Konsorcjum: Fundacja Kaliski Inkubator Przedsiębiorczości + ARR „AGROREG” S.A. | start wkrótce |
| Agencja Rozwoju Przemysłu S.A. | start wkrótce |
Instrument jest ogólnopolski. Nazwa partnera nie oznacza, że obsługuje tylko swój region, ale obszar działania warto potwierdzić w jego regulaminie. Partnerzy różnią się zabezpieczeniami, opłatami i procedurą, więc warto porównać kilku.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Ile wynosi oprocentowanie pożyczki na cyfrową i zieloną transformację?
0,5% w skali roku w ramach pomocy de minimis. Jeśli inwestycja nie może być objęta tą pomocą ani innym rodzajem pomocy publicznej, oprocentowanie jest rynkowe i wynosi ok. 5,3% w skali roku.
Czy przy dużej pożyczce dostanę 0,5%?
Nie zawsze. Wartość pomocy przy pożyczce kilku milionów złotych na 15 lat może przekroczyć limit de minimis (300 tys. euro w 3 lata). Wtedy partner sprawdza inny rodzaj pomocy, a jeśli to niemożliwe, cała pożyczka jest udzielana na warunkach rynkowych.
Czy duże firmy mogą skorzystać?
Tak. Instrument jest skierowany do mikro, małych, średnich i dużych przedsiębiorstw z całej Polski.
Czy potrzebny jest wkład własny?
Nie. Wkład własny wynosi 0%.
Ile wynosi warunkowa dotacja?
0, 5, 10 lub 15%. Projekt wyłącznie cyfrowy dostaje 5% tylko w jednym ze 139 miast średnich lub w gminie zagrożonej trwałą marginalizacją, a poza nimi 0%. Projekt zielony lub łączony dostaje 10%, a w tych obszarach 15%.
Czy pożyczka sfinansuje fotowoltaikę lub termomodernizację?
Nie. Część zielona nie obejmuje wsparcia nakierowanego na zwiększenie efektywności energetycznej przedsiębiorstwa. Obejmuje gospodarkę o obiegu zamkniętym: odpady, recykling, odzysk surowców i wody, ekoprojektowanie.
Gdzie złożyć wniosek?
U Partnera Finansującego. Od 2 listopada 2026 r. wnioski przyjmują BARR, konsorcjum SCPiR i Fundacji Rozwoju Regionu Rabka, ING Bank Śląski oraz Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego. ARP i konsorcjum KIP z AGROREG ruszą wkrótce.
Sprawdźmy, czy ta pożyczka się Twojej firmie opłaca
Greennovation od 2014 r. pomaga firmom przemysłowym, produkcyjnym i z sektora nowoczesnych usług finansować inwestycje: dotacjami, ulgami podatkowymi i pożyczkami preferencyjnymi. Przygotowaliśmy ponad 1300 projektów dla ponad 600 klientów, którzy pozyskali łącznie ponad 1,5 mld zł wsparcia.
W ramach bezpłatnej analizy kwalifikowalności:
- sprawdzimy, czy inwestycja mieści się w zakresie instrumentu i czy spełnia wymóg 60%,
- oszacujemy wartość pomocy i to, czy realne jest oprocentowanie 0,5%,
- policzymy próg warunkowej dotacji dla Twojej lokalizacji i zakresu projektu,
- porównamy pożyczkę z kredytem i dostępnymi dotacjami.
Jeśli okaże się, że lepiej pasuje inny instrument, powiemy to wprost.
